은행 채무조정 프로그램을 이용 중인데, 정작 가게를 계속 운영할 돈이 없어서 막막하신가요? ‘개인사업자119’나 ‘소상공인119플러스’로 만기를 연장받았지만 당장 재료비·임대료 낼 돈이 없다면, 햇살론119 신청자격부터 확인해보시길 권합니다. 채무조정을 성실히 이행 중인 영세 개인사업자에게 저금리로 신규 운영자금을 빌려주는 정책금융상품이기 때문입니다.
📌 핵심 요약
① 햇살론119는 은행 채무조정(개인사업자119·소상공인119플러스) 이행 중인 영세 개인사업자 대상 운영자금 대출입니다.
② 최초 1,000만원 대출 후 6개월 성실 상환·금융교육 이수 시 추가 1,000만원, 총 한도는 2,000만원입니다.
③ 금리는 연 6~7%대이며, 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환(총 5년) 방식입니다.
햇살론119란 무엇인가요?
햇살론119는 은행권 채무조정 프로그램인 ‘개인사업자119’ 또는 2025년 4월부터 시행된 ‘소상공인119플러스’를 이용 중인 취약 개인사업자에게, 서민금융진흥원 보증으로 신규 운전자금을 공급하는 상품입니다. 단순히 기존 대출 만기를 연장해주는 채무조정과 달리, 사업을 계속 꾸려갈 수 있도록 새 돈을 빌려준다는 점이 특징입니다. 전체 흐름은 아래 순서로 진행됩니다.
은행에서 개인사업자119 또는 소상공인119플러스로 채무조정(만기연장 등)을 시작한다
채무조정 프로그램을 3개월 이상 성실히 이행한다
같은 은행 창구에서 햇살론119를 신청해 최초 1,000만원을 대출받는다
이후 6개월간 성실히 상환하고 서민금융진흥원 금융교육을 이수한다
추가 1,000만원을 받아 총 한도 2,000만원을 채운다
2026년 9월 2일 금융위원회가 발표한 ‘소상공인 금융접근성 확대 방안’에서도 2026년 9월 2일부터 은행권 소상공인 지원이 강화되면서, 햇살론119처럼 채무조정 이후 재기를 돕는 제도가 함께 조명받고 있습니다.
햇살론119 신청자격 확인하기
아래 조건에 모두 해당하는지 스스로 체크해보세요. 햇살론119 신청자격은 생각보다 명확합니다.
- 은행권 채무조정 프로그램인 개인사업자119 또는 소상공인119플러스를 현재 이용 중인가?
- 해당 프로그램을 3개월 이상 연체 없이 성실하게 이행하고 있는가?
- 사업자등록을 마친 개인사업자인가? (법인사업자는 대상에서 제외됩니다)
- 최근 연간 매출액이 3억원 이하인가?
- 사업자등록증, 부가가치세 과세표준증명원, 소득금액증명원 등 서류 준비가 가능한가?
여기서 소상공인119플러스는 기존 개인사업자119를 법인격 소상공인까지 확대하고 연체우려 기준을 세분화한 제도로, 두 프로그램 중 어느 쪽을 이용해도 햇살론119 신청자격 자체는 동일하게 인정됩니다.
대출한도·금리 계산 예시
햇살론119 금리는 신용상태와 사업 현황에 따라 연 6~7% 수준에서 차등 적용되며, 보증료는 연 0.5% 안팎입니다. 아래는 금리 6.5%를 가정했을 때의 대략적인 상환 예시입니다.
| 수령 단계 | 대출원금 | 거치기간(1년) 월 이자 | 분할상환기(4년) 월 평균 상환액 |
| 최초 대출 | 1,000만원 | 약 5.4만원 | 약 23.6만원 |
| 추가 대출까지 합산 | 2,000만원 | 약 10.8만원 | 약 47.2만원 |
※ 위 금액은 금리 6.5%, 1년 거치·4년 원금균등분할상환을 가정한 예시 계산이며, 실제 적용 금리와 상환 스케줄은 협약은행 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
신청방법과 준비서류
햇살론119는 별도 지점이 아니라 현재 채무조정 프로그램을 이용 중인 그 은행에서만 신청할 수 있습니다. 협약은행은 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협, IBK기업, 수협, SC제일, BNK부산·경남, 광주, 전북, 제주, iM뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등입니다.
준비서류
- 사업자등록증 사본 또는 사업자등록증명원
- 부가가치세 과세표준증명원 또는 수입금액증명서
- 소득금액증명원
- 최근 재무제표(연간 매출액 확인용)
서류를 준비했다면 이용 중인 은행의 여신 창구에 방문해 햇살론119 신청 의사를 밝히면 되며, 은행이 채무조정 이행 이력을 자체 확인한 뒤 서민금융진흥원 보증 심사로 이어집니다.
신청 전 체크리스트
☑ 개인사업자119 또는 소상공인119플러스를 3개월 이상 이용 중인지 확인했나요?
☑ 연매출이 3억원 이하인지 최근 부가세 신고 자료로 확인했나요?
☑ 법인사업자가 아닌 개인사업자인지 확인했나요?
☑ 사업자등록증, 과세표준증명원 등 필요서류를 미리 준비했나요?
☑ 채무조정을 이용 중인 은행 지점 방문 일정을 잡았나요?
자주 묻는 질문
Q1. 개인사업자119나 소상공인119플러스를 이용하지 않아도 햇살론119를 신청할 수 있나요?
A1. 아니요. 햇살론119는 은행권 채무조정 프로그램인 개인사업자119 또는 소상공인119플러스를 3개월 이상 성실히 이행 중인 경우에만 신청할 수 있습니다.
Q2. 법인사업자도 햇살론119를 받을 수 있나요?
A2. 받을 수 없습니다. 햇살론119는 개인사업자를 대상으로 하는 상품으로, 법인사업자는 지원 대상에서 제외됩니다.
Q3. 대출한도 2,000만원을 처음부터 한 번에 받을 수 있나요?
A3. 아니요. 최초 대출은 최대 1,000만원이며, 이후 6개월간 성실히 상환하고 서민금융진흥원 금융교육을 이수해야 추가 1,000만원을 받아 총 2,000만원을 채울 수 있습니다.
Q4. 상환 방식은 어떻게 되나요?
A4. 1년간은 이자만 내는 거치기간이고, 이후 4년 동안 원금을 균등하게 나눠 갚는 원금균등분할상환 방식이며, 총 대출기간은 5년입니다.
Q5. 연매출이 3억원을 넘으면 방법이 없나요?
A5. 햇살론119는 연매출 3억원 이하 영세 개인사업자만 대상으로 하므로, 매출이 이를 초과한다면 신용평가 방식이 다른 소상공인 SCB 대출 등 다른 정책자금을 함께 알아보는 것이 좋습니다.
✔ 정리하면
햇살론119는 채무조정 중이라고 해서 사업 자금이 완전히 막히는 것은 아니라는 걸 보여주는 제도입니다. 개인사업자119·소상공인119플러스를 성실히 이행하며 서류를 미리 갖춰두면, 이용 중인 은행에서 바로 다음 단계인 햇살론119 상담을 받아볼 수 있습니다.
본 콘텐츠는 정보 제공을 목적으로 작성되었으며 특정 대출 상품 가입을 권유하지 않습니다. 실제 신청자격, 한도, 금리는 개인의 신용상태와 협약은행 심사 결과에 따라 달라질 수 있으니, 정확한 내용은 서민금융진흥원 콜센터(국번없이 1397) 또는 이용 중인 은행을 통해 반드시 확인하시기 바랍니다. (출처: 서민금융진흥원, 금융위원회 보도자료 기준)
최종 확인일: 2026-09-13